N26 avis
Notre opinion en résumé sur le crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif détient le label ESUS et applique une politique d’exclusion des énergies fossiles, ce qui attire les particuliers souhaitant orienter leur épargne vers l’économie sociale et solidaire. Ses tarifs, compris entre 4 € et 16,50 € par mois, représentent un surcoût annuel de 48 € à 198 € par rapport aux offres des banques en ligne gratuites. Ce positionnement tarifaire, couplé à une note de 2,5/5 sur Trustpilot marquée par 68 % d’avis négatifs, le rend inadapté aux utilisateurs privilégiant la gratuité, la performance des outils de bourse ou la réactivité du service client.
Les points forts et les limites du Crédit Coopératif
- Seule banque française labellisée ESUS prônant une exclusion totale des énergies fossiles
- Micro-don automatique à chaque paiement Visa Agir, sans action ni surcoût
- Découvert autorisé gratuit jusqu’à 200 €
- Réseau BPCE : accès aux DAB Caisse d’Épargne et Banque Populaire
- Gamme bancaire complète : crédit immobilier, PEL, AV, livrets solidaires
- Jeunes 18-25 ans : première année de carte gratuite
- Dons cumulés à des associations : 100 millions d’euros sur 40 ans
- Aucune offre gratuite : minimum 4 €/mois, soit 48 €/an de frais fixes
- Frais hors zone euro pénalisants : 2,90 % sur les paiements + 6 € par retrait
- Trustpilot 2,5/5 avec 68 % d’avis négatifs sur le service client
- Pas de PEA ni de CTO en propre pour investir en bourse
- Seulement 70 agences en France (grandes villes uniquement)
- Interface digitale moins moderne que les néobanques concurrentes
L’essentiel à retenir sur le Crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française fondée en 1893, filiale du groupe BPCE, et la seule banque à détenir le label ESUS (Entreprise Solidaire d’Utilité Sociale) avec exclusion totale des énergies fossiles.
- 3 formules tout compris : Simple d’Agir 4 €/mois, Confort d’Agir 8 €/mois, Libre d’Agir 16,50 €/mois
- Cartes Visa Agir avec un micro-don automatique à chaque paiement
- Réseau DAB partagé BPCE (Caisse d’Épargne + Banque Populaire) : retraits gratuits
- Découvert autorisé gratuit jusqu’à 200 € (rare sur le marché)
- Jeunes 18-25 ans : première année gratuite, Visa Classic à 1,50 €/mois ensuite
- 6 millions d’euros de dons reversés à des associations en 2025
- Garantie FGDR de 100 000 € sur les dépôts
Toutefois, aucune formule n’est gratuite, les frais hors zone euro sont pénalisants sans l’option internationale, et la satisfaction client en dehors de l’application mobile est significativement en dessous de la moyenne du marché.
Les offres bancaires du Crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif structure son offre pour les particuliers en trois formules. Chaque formule intégre la tenue de compte, une carte Visa Agir et les opérations de base. Il n’existe pas de compte nu séparé de la carte : les formules sont des packages.
| Formule | Prix mensuel | Retraits hors réseau BPCE | Frais hors zone euro | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|
| Simple d’Agir | 4 € | 3 gratuits/mois, puis tarif standard | 2,90 % paiements + 6 €/retrait | Usage local à faible volume |
| Confort d’Agir | 8 € (11,50 € famille) | Illimités en zone euro | 2,90 % paiements + 6 €/retrait | Usage courant en France |
| Libre d’Agir | 16,50 € | Illimités partout | Gratuits (Option Internationale incluse) | Voyageurs fréquents hors UE |
Les jeunes de 18 à 25 ans bénéficient d’une première année de carte Visa Classic gratuite, puis de 1,50 €/mois au lieu de 4 €/mois. La formule famille de Confort d’Agir à 11,50 €/mois couvre deux cartes (couple avec enfants), ce qui en réduit le coût unitaire à 5,75 € par porteur.
La carte Visa Agir et son système de micro-don
Toutes les cartes du Crédit Coopératif portent le suffixe « Agir » et intègrent un mécanisme de micro-don automatique : à chaque utilisation de la carte, un micro-montant est reversé à une association partenaire choisie par le titulaire, sans surcoût et sans action de sa part.
Ce mécanisme a permis de reverser 6 millions d’euros à des associations en 2025 et 100 millions d’euros sur 40 ans. Trois niveaux de carte sont proposés : Visa Classic Agir, Visa Premier Agir et Visa Infinite Agir, avec des plafonds et des garanties voyage progressifs
Les frais du Crédit Coopératif
| Banque | Frais mensuels | Paiements hors UE | Retraits hors UE | Découvert autorisé |
|---|---|---|---|---|
| Crédit Coopératif Simple d’Agir | 4 € | 2,90 % | 6 €/retrait | Gratuit jusqu’à 200 € |
| BoursoBank Ultim | 0 € | 1,69 % dès 4e retrait | 1,69 % dès 4e retrait | Agios sur découvert non autorisé |
| Green-Got Essentiel | 6,90 € | Gratuits | 2 € hors zone Mastercard | Pas de découvert autorisé |
| Fortuneo Fosfo | 0 € | Gratuits | Gratuits illimités | Agios sur découvert non autorisé |
Notre avis sur les frais du Crédit Coopératif
Sur le critère coût pur, le Crédit Coopératif est objectivement plus cher que les alternatives gratuites. La comparaison n’est pas entièrement défavorable : le découvert gratuit jusqu’à 200 € représente une économie réelle pour les profils qui se retrouvent occasionnellement à découvert, et les jeunes bénéficient d’un an sans frais.
Si vous voyagez fréquemment hors zone euro, la formule Libre d’Agir à 16,50 €/mois reste plus chère que Fortuneo Fosfo à 0 € avec retraits et paiements internationaux gratuits. Pour certains clients, l’engagement éthique peut compenser cet écart de prix.
Les engagements éthiques du Crédit Coopératif
Le label ESUS (Entreprise Solidaire d’Utilité Sociale) n’est pas un label privé : il est accordé par arrêté préfectoral et renouvelé tous les cinq ans sous contrôle de l’État. Il certifie que la banque consacre une part significative de ses activités à des objectifs sociaux, que ses écarts de salaires sont encadrés et que sa gouvernance est démocratique (un sociétaire = une voix). Parmi toutes les banques françaises, le Crédit Coopératif est la seule à le détenir.
L’exclusion totale des énergies fossiles des financements va plus loin que les politiques RSE classiques des banques traditionnelles : aucun prêt, aucune ligne de crédit, aucun placement ne finance le charbon, le pétrole ou le gaz. Green-Got applique une approche comparable pour les paiements et l’épargne, mais en tant qu’établissement de paiement, elle ne peut pas accorder de crédit immobilier ni de prêt professionnel.
L’épargne tracée est un autre élément distinctif. Sur les livrets spécifiques (CODEVair, Livret Rev3, Livret Coopération pour ma Région), chaque euro déposé est affecté à un projet identifié de transition écologique, de logement social ou d’économie sociale et solidaire. La banque publie les rapports d’affectation. Les épargnants peuvent ainsi identifier plus facilement les projets financés.
Les produits d’épargne et d’investissement du Crédit Coopératif
L’offre d’épargne reflète la démarche solidaire mise en avant par la banque. En plus du Livret A classique et du LDDS, la banque propose des livrets avec une double fonction : rémunération et génération de dons ou financement de projets tracés.
- Livret Agir : rémunération classique + don à une association partenaire au choix
- Livret CODEVair : financement de la transition énergétique (projets vérifiables)
- Livret Rev3 : épargne fléchée vers la troisième révolution industrielle
- PEL et CEL : disponibles en agence pour les projets immobiliers
- Assurance-vie avec supports responsables et solidaires
Si vous cherchez à investir en bourse, le Crédit Coopératif se disqualifie sur ce point : aucun PEA ni CTO n’est proposé en propre. Pour combiner engagement éthique et investissement boursier, Green-Got propose une assurance-vie 100 % responsable, et BoursoBank offre un PEA parmi les moins chers du marché sans engagement éthique particulier.
L’application mobile du Crédit Coopératif
L’application mobile du Crédit Coopératif affiche 4,7/5 sur l’App Store (16 000 avis) et 4/5 sur Google Play (16 783 avis), soit des scores comparables aux meilleures néobanques. Les fonctionnalités essentielles sont présentes :
- Contrôle des plafonds de paiement et de retrait
- Verrouillage de carte instantané
- Consultation des comptes et de l’historique des opérations.
L’application reste agréable à utiliser, même si elle paraît moins moderne que certaines néobanques comme N26 ou Revolut. Pour un usage quotidien classique, c’est suffisant. Pour les clients qui accordent une grande importance à l’ergonomie et à l’innovation digitale, certaines néobanques proposent des interfaces plus abouties.
Comment ouvrir un compte Crédit Coopératif ?
L’ouverture de compte peut s’effectuer en ligne ou en agence. Le processus en ligne nécessite une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un premier versement. Le service client est joignable au 0 800 171 819 (numéro gratuit) pour toute question pendant l’ouverture.
Comparatif des alternatives au Crédit Coopératif
| Acteur | Frais mensuels | Engagement éthique | PEA / CTO | Pour qui c’est idéal |
|---|---|---|---|---|
| Crédit Coopératif Confort d’Agir | 8 € | Label ESUS + zéro fossile + microdons | ❌ | Profil engagé ayant besoin d’une banque traditionnelle(crédit immo, agences) |
| Green-Got Essentiel | 6,90 € | B Corp + zéro fossile strict | AV uniquement | Profil éthique 100 % digital sans besoin de crédit bancaire |
| BoursoBank Ultim | 0 € | Aucun engagement spécifique | Oui (PEA + CTO + AV) | Particulier recherchant une banque principale gratuite et complète |
| Fortuneo Fosfo | 0 € | Aucun engagement spécifique | Oui (PEA parmi les moins chers) | Voyageur et investisseur recherchant des frais réduits partout |
Sur le plan tarifaire, BoursoBank et Fortuneo restent difficiles à concurrencer. Sur le critère éthique sans contrainte de services bancaires classiques, Green-Got est 1,10 € moins cher par mois avec une certification B Corp comparable.
Le Crédit Coopératif devient particulièrement pertinent lorsque les deux conditions sont réunies : engagement éthique ET besoin des services d’une banque traditionnelle (crédit immobilier, réseau d’agences, statut de sociétaire). Consultez notre comparatif des meilleures banques vertes pour un panorama complet.
Que pensent les clients du Crédit Coopératif ?
On observe un contraste marqué entre les avis sur l’application et ceux sur le service client. Sur Trustpilot, le score est de 2,5/5 avec 68 % d’avis à 1 étoile. Les plaintes récurrentes portent sur les délais de traitement des demandes, la réactivité des conseillers et les blocages de compte. À l’inverse, l’App Store affiche 4,7/5 et Google Play 4/5.
Les retours positifs concernent souvent l’application, tandis que les critiques portent davantage sur l’accompagnement. La banque répond régulièrement aux avis publiés sur la plateforme. Pour un client qui gère tout en autonomie via l’application, ce point est moins critique. Pour celui qui a besoin d’un conseiller réactif, c’est un frein réel.
Faut-il choisir le Crédit Coopératif ?
Nous choisirions le Crédit Coopératif avant tout pour son positionnement éthique et son modèle coopératif. Cette banque s’adresse aux particuliers qui souhaitent donner davantage de sens à leur épargne tout en conservant les services d’un établissement traditionnel, comme l’accès aux agences, au crédit immobilier ou au statut de sociétaire.
Elle peut également convenir aux jeunes adultes grâce à ses offres dédiées ainsi qu’aux clients susceptibles de connaître des découverts ponctuels, les premiers euros n’étant pas soumis aux agios.
En revanche, le Crédit Coopératif n’est pas la solution la mieux adaptée pour les voyageurs fréquents hors zone euro, les investisseurs souhaitant ouvrir un PEA ou un compte-titres, ni pour les personnes qui recherchent avant tout une banque principale à faible coût.
Dans ces situations, des acteurs comme BoursoBank ou Fortuneo proposent généralement une offre plus adaptée. Si votre priorité est l’impact environnemental et social sans besoin particulier de services bancaires traditionnels, Green-Got peut également être une alternative.