BoursoBank Avis : faut-il choisir cette banque en ligne ?

Les avantages et points faibles de BoursoBank

Qui est BoursoBank ?

Née en 1995 sous le nom Fimatex, rebaptisée Boursorama en 2003 puis BoursoBank en 2023, elle cumule aujourd’hui plus de 7 millions de clients, contre 3 millions en 2021. Cette croissance s’explique notamment par une politique tarifaire agressive et une offre qui s’est progressivement enrichie.

Le succès de la néobanque BoursoBank repose sur sa politique tarifaire, mais aussi sur l’écart de coût qu’elle permet de créer avec une banque traditionnelle. Pour un client utilisant principalement les services bancaires du quotidien, les économies peuvent dépasser 200 € par an grâce à la suppression de nombreux frais encore facturés dans les réseaux physiques.

Concrètement, un client équipé de la carte Ultim peut gérer l’ensemble de ses opérations courantes sans frais bancaires récurrents. À l’inverse, dans une banque traditionnelle, une carte bancaire, la tenue de compte et les services associés représentent souvent entre 180 et 220 € par an selon le profil et l’établissement.

Contrairement à certaines banques en ligne ou néobanques qui se concentrent sur les opérations courantes, BoursoBank permet également de gérer son épargne, ses investissements et ses projets de financement depuis le même espace client.

Une banque en ligne adossée à un grand groupe

BoursoBank est un établissement de crédit agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) sous le numéro 14518. Elle bénéficie donc du même statut bancaire que les grandes banques françaises traditionnelles, ce qui lui permet de recevoir des dépôts, distribuer des crédits et opérer sous la supervision complète des autorités bancaires françaises.

En tant que banque française agréée, BoursoBank adhère également au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les dépôts détenus sur les comptes courants, comptes à terme et livrets éligibles sont ainsi protégés jusqu’à 100 000 € par client. Les placements financiers détenus dans un PEA, un compte-titres ou une assurance-vie ne sont pas couverts par cette garantie, mais restent juridiquement séparés des actifs de la banque.

La solidité de BoursoBank repose aussi sur son actionnaire unique, la Société Générale. Filiale à 100 % de l’un des principaux groupes bancaires européens, elle bénéficie du soutien d’un acteur soumis aux exigences prudentielles les plus strictes du secteur bancaire. BoursoBank dispose également d’un historique particulièrement solide.

Présente sur le marché depuis 1995, elle compte aujourd’hui plus de 7 millions de clients et a atteint la rentabilité après plusieurs années de croissance. Son ancienneté, sa taille et son adossement à la Société Générale en font l’un des acteurs les plus établis du marché français des banques en ligne.

Les cartes bancaires BoursoBank

BoursoBank propose trois cartes Visa destinées aux particuliers, dont deux accessibles sans condition de revenus en débit immédiat. La principale différence entre les offres ne réside pas tant dans les fonctionnalités que dans les plafonds de paiement et les modalités de débit proposées.

Caractéristiques	Welcome	Ultim	Métal
Prix de la carte physique	Gratuit, sans condition d’utilisation	Gratuite si utilisée au moins 1 fois/mois (sinon 9 €/mois)	9,90 €/mois
Carte dématérialisée	Gratuite	Gratuite	5,90 €/mois
Type de débit	Débit immédiat uniquement	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Conditions d’accès	Sans condition de revenus	Sans condition (débit immédiat) 2 400 € de revenus mensuels ou 6 000 € d’encours pour le débit différé	Sans condition (débit immédiat) 6 250 € de revenus mensuels ou 10 000 € d’encours pour le débit différé
Paiements en euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Paiements en devises	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits en devises	1 gratuit/mois puis 1,69 %	3 gratuits/mois puis 1,69 %	Gratuits et illimités
Plafond de paiement	Jusqu’à 5 000 € sur 30 jours	Jusqu’à 20 000 € sur 30 jours	Jusqu’à 50 000 € sur 30 jours
Plafond de retrait	Jusqu’à 500 € sur 7 jours	Jusqu’à 2 000 € sur 7 jours	Jusqu’à 3 000 € sur 7 jours
Découvert autorisé	Jusqu’à 1 000 €	Jusqu’à 2 500 €	Jusqu’à 10 000 €
Virements internationaux	Sans frais d’émission	Sans frais d’émission	Sans frais d’émission
Cartes virtuelles	✅	✅	✅
Paiement mobile	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Garmin Pay	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Garmin Pay	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Garmin Pay
Assurances voyage	Jusqu’à 46 000 € de prise en charge	Jusqu’à 5 020 000 € de prise en charge	Jusqu’à 6 500 000 € de prise en charge
Assurance moyens de paiement	Incluse	Incluse	Incluse
Accès salons d’aéroport	❌	❌	Oui, en cas de retard de vol
Cashback	❌	❌	0,20 % en euros et 2 % en devises
Avantages premium	Programme The Corner	Programme The Corner	The Corner + Cafeyn + abonnement L’Équipe + bonus de parrainage

Les frais BoursoBank

Frais	Welcome	Ultim	Metal
Tenue de compte	0 €	0 €	0 € (carte à 9,90 €/mois)
Virements SEPA en ligne	0 €	0 €	0 €
Virements instantanés	0 € illimités	0 € illimités	0 € illimités
Paiements hors zone euro	0 €	0 €	0 €
Retraits hors zone euro	1 gratuit/mois puis 1,69 %	3 gratuits/mois puis 1,69 %	0 € illimités
Commission d’intervention	0 €	0 €	0 €
Rejet de prélèvement	20 € max	20 € max	20 € max
Agios découvert autorisé	7 % annuel	7 % annuel	7 % annuel

Pour un salarié utilisant principalement les services bancaires du quotidien, les économies réalisées avec BoursoBank peuvent être significatives. À titre d’exemple, un client d’une banque traditionnelle qui paie 18 € par mois de cotisation carte, 24 € de frais de tenue de compte par an et quelques commissions d’intervention peut facilement dépenser plus de 250 € par an en frais bancaires courants. Avec la carte Ultim de BoursoBank, ces frais sont inexistants, sous réserve d’effectuer au moins un paiement par mois.

Face aux autres banques en ligne, BoursoBank affiche un positionnement très compétitif. Les offres gratuites de Hello Bank ou Fortuneo permettent également de limiter les frais au strict minimum, tandis que certaines banques en ligne avec abonnement conservent un coût annuel modéré. L’écart se creuse surtout face aux banques traditionnelles, où la facture annuelle peut atteindre entre 150 et 280 € selon l’établissement et l’utilisation du compte.

BoursoBank ne permet pas le dépôt d’espèces, ce qui peut être contraignant pour les professionnels ou les particuliers qui manipulent régulièrement du liquide. Par ailleurs, les virements internationaux hors zone SEPA restent facturés et peuvent rapidement augmenter le coût d’utilisation pour les clients ayant des besoins fréquents à l’international.

Les offres d’épargne et d’investissement BoursoBank

L’un des principaux atouts de BoursoBank face aux néobanques comme Revolut ou N26 réside dans la richesse de son offre d’épargne et d’investissement. Depuis un seul espace client, vous pouvez accéder à l’ensemble des principaux placements : Livret A, LDDS, LEP, PEL, compte à terme, assurance-vie, PEA, compte-titres ordinaire (CTO), PER ou encore crowdfunding immobilier.

Livrets réglementés et Livret Bourso+

BoursoBank propose l’ensemble des livrets réglementés disponibles à un particulier résidant en France.

• Livret A : taux réglementé (2 % depuis février 2025), plafond 22 950 €
• LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : taux réglementé 2 %, plafond 12 000 €
• LEP (Livret d’Épargne Populaire) : taux réglementé supérieur, sous conditions de revenus, plafond 10 000 €
• PEL (Plan Épargne Logement) : 2 % brut en 2026, plafond 61 200 €
• CAT BoursoBank : 2,30 % brut garanti sur 12 mois, sans plafond annoncé
• Livret Bourso+ : taux de base 1,50 % brut, avec bonifications promotionnelles ponctuelles

Concernant les livrets, BoursoBank est une des seules banques en ligne à proposer le PEL et le CEL, aux côtés de Hello Bank. Le CAT à 2,30 % brut garanti sur 12 mois est l’option la plus intéressante à court terme pour sécuriser une épargne de précaution au-delà du plafond du Livret A, sans risque et sans blocage de durée minimale.

Pour comparer : Trade Republic propose un compte rémunéré à 3 % brut sans plafond et sans blocage, soit 0,70 point de plus que le CAT BoursoBank. Sur 30 000 € placés 12 mois, l’écart est de 210 € bruts en faveur de Trade Republic.

L’assurance-vie BoursoVie

BoursoVie se distingue par son accessibilité et sa simplicité d’utilisation. Le contrat est disponible dès 300 € de versement initial, en gestion libre comme en gestion pilotée, avec un univers d’investissement particulièrement large comprenant plus de 450 supports, dont des ETF, des fonds en euros, des OPCI et une sélection de titres vifs.

L’absence de frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie constitue également un point positif, tout comme les huit profils de gestion pilotée proposés, dont plusieurs mandats orientés investissement responsable (ISR). Les frais de gestion du contrat sont fixés à 0,75 % par an, sans surcoût pour la gestion pilotée.

Le véritable problème de BoursoVie est ailleurs : le coût des investissements en unités de compte. Les frais peuvent atteindre 2 % par an, un niveau sensiblement supérieur à celui de certains contrats concurrents comme Linxea Spirit 2, dont les frais sur unités de compte sont limités à environ 0,5 % par an.

Sur un investissement de 50 000 € placé en unités de compte pendant 10 ans, cet écart de tarification peut représenter plusieurs milliers d’euros de performance nette en moins. Par ailleurs, les investisseurs souhaitant accéder à des SCPI en direct devront se tourner vers d’autres contrats, BoursoVie ne proposant qu’une exposition indirecte à l’immobilier via des OPCI.

Pour un investisseur attentif aux frais, BoursoVie est moins compétitive. Ses frais UC à 2 % sont parmi les plus élevés du marché en ligne, face à 0,5 % chez Linxea Spirit2 ou 1,6 % tout compris chez Yomoni (gestion pilotée incluse). BoursoVie reste pertinente si votre priorité est la centralisation de vos finances au même endroit, pas la performance nette maximale.

Le PEA et le compte-titres

L’offre bourse de BoursoBank figure parmi les plus complètes du marché des banques en ligne. Depuis un même espace client, vous pouvez ouvrir un PEA, un PEA-PME ou un compte-titres ordinaire (CTO), tout en accédant à une large gamme d’outils d’investissement et de trading. 

Formule bourse	Ordre de 200 €	Ordre de 1 000 €	Ordre de 5 000 €
Découverte	1,99 €	6,00 €	30,00 €
Classique	5,50 €	5,50 €	24,00 €
Trader	16,65 €	16,65 €	16,65 €
Ultimate Trader	9,90 €	9,90 €	9,90 €

L’un des principaux atouts de la plateforme est Boursomarkets, qui permet d’investir sans frais de courtage sur plus de 45 000 instruments financiers, notamment des ETF, fonds, SCPI, produits dérivés et solutions de private equity. Pour les investisseurs souhaitant déléguer la gestion de leur portefeuille, le Compte d’Épargne Financière Pilotée (CEFP), géré par Oddo BHF Asset Management, est accessible dès 100 € avec quatre profils de risque et sans frais de gestion supplémentaires.

Les investisseurs actifs disposent aussi de l’accès à ProRealTime ainsi qu’aux nombreux types d’ordres avancés proposés par la plateforme. Boursomarkets ne couvre pas les actions individuelles. Pour acheter des titres en direct comme Apple ou LVMH, vous devrez passer par la grille tarifaire classique, avec des frais de courtage à partir de 1,99 € pour les petits ordres. 

Par ailleurs, le CEFP ne constitue pas une véritable gestion sous mandat comparable à celle d’un robo-advisor, les possibilités de personnalisation restant limitées à quelques profils prédéfinis. L’offre bourse conviendra surtout à aux investisseurs de long terme qui recherchent un environnement complet combinant banque, épargne et investissement.

Son positionnement est attractif pour une stratégie centrée sur les ETF et les enveloppes fiscales comme le PEA, davantage que pour le trading intensif d’actions individuelles.

Le PER BoursoBank (MATLA) et le crédit lombard Mylombard

BoursoBank propose un Plan d’Épargne Retraite individuel baptisé MATLA, accessible dès 150 €. Vous pouvez effectuer des versements libres ou programmés et bénéficier de l’avantage fiscal du PER avec la possibilité de déduire les versements de vos revenus imposables (selon les règles fiscales en vigueur).

Disponible directement depuis l’espace client BoursoBank, MATLA s’inscrit dans une logique de centralisation de l’ensemble de vos produits d’épargne au sein d’un même établissement. Le crédit Mylombard est également un service différenciant, encore peu répandu parmi les banques en ligne. Il s’agit d’un prêt in fine garanti par vos actifs financiers détenus chez BoursoBank, comme une assurance-vie, un PEA ou un compte-titres.

Le montant empruntable peut atteindre jusqu’à 50 % de la valeur des avoirs nantis. L’intérêt de ce mécanisme est de pouvoir obtenir des liquidités sans vendre vos placements, qui continuent potentiellement à évoluer pendant la durée du crédit. Par exemple, avec 50 000 € d’actifs placés en garantie, vous pouvez obtenir jusqu’à 25 000 € de financement, généralement à des conditions plus favorables qu’un crédit personnel classique.

Les crédits BoursoBank

La capacité à financer ses projets depuis sa banque en ligne est le critère qui, encore en 2026, différencie une vraie banque d’une néobanque. Sur ce point, BoursoBank n’a pas de rival direct parmi les banques en ligne : la gamme de crédit est complète, entièrement souscriptible en ligne, avec réponse de principe immédiate. N26 et Revolut ne proposent aucun crédit immobilier. Hello Bank distribue du crédit via BNP Paribas mais sans la fluidité de souscription 100 % en ligne de BoursoBank. Fortuneo propose un crédit immobilier partenaire mais avec une interface moins intégrée.

• Prêt personnel : 2 000 € à 30 000 €, 12 à 60 mois, taux fixe, sans frais de dossier
• Prêt travaux : 2 000 € à 75 000 €, jusqu’à 72 mois
• Prêt auto (neuf ou occasion) : 2 000 € à 50 000 €
• Prêt éco-responsable : 2 000 € à 50 000 €
• Micro-prêt CLIC : jusqu’à 2 000 €, instantané
• Crédit lombard Mylombard in fine : 2 000 € à 2 000 000 €, avec nantissement d’avoirs BoursoBank
• Crédit immobilier : 100 000 € à 1 600 000 €, 7 à 25 ans, sans apport minimum (hors frais de notaire et garantie), taux fixe uniquement

Le crédit immobilier BoursoBank est accessible pour une résidence principale, secondaire, un investissement locatif (Pinel inclus) ou un rachat de crédit. Il n’y a pas de frais de dossier. La souscription est entièrement en ligne, avec une réponse de principe immédiate et aucun apport minimum exigé hors frais annexes. Certaines opérations ne sont pas financables : le rachat de soulte ou l’investissement défiscalisé hors Pinel, par exemple. Il faut être client BoursoBank pour souscrire.

Application et expérience client BoursoBank

L’application est l’un des points forts les plus immédiatement perceptibles. Notée 4,9/5 sur iOS et 4,8/5 sur Android, elle est l’une des meilleures applications bancaires disponibles en France, avec une ergonomie qui reste une référence depuis plusieurs années. L’application reste simple à utiliser malgré le nombre de fonctionnalités disponibles.

• Gestion des plafonds carte en temps réel depuis l’application
• Blocage et déblocage de carte instantané
• Cartes virtuelles à usage unique pour les achats en ligne sécurisés
• Virement instantané SEPA, crédité en moins de 10 secondes
• Catégorisation automatique des dépenses pour le suivi budgétaire
• Agrégation de comptes externes (autres banques) pour une vue patrimoniale consolidée
• Suivi des marchés boursiers et accès au portefeuille en temps réel
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay

Le service client BoursoBank

Le service client de BoursoBank repose principalement sur des canaux digitaux, avec une assistance téléphonique disponible du lundi au vendredi de 9 h à 20 h et le samedi de 8 h 45 à 16 h 30. L’application intègre une messagerie sécurisée permettant d’échanger avec les conseillers, avec des notifications en temps réel pour suivre les réponses. Les réseaux sociaux peuvent également être utiles pour les demandes simples nécessitant une réponse rapide.

Cela dit, les nouveaux clients ne disposent pas d’un numéro direct dès le départ et doivent généralement passer par l’assistant virtuel Elliot, dont l’efficacité reste limitée selon plusieurs retours utilisateurs. Les délais de réponse par email peuvent également atteindre 48 à 72 heures lors des périodes de forte sollicitation.

L’absence d’agence physique peut être un frein pour les situations complexes nécessitant un accompagnement personnalisé, comme un blocage de compte, un dossier immobilier ou une succession. Si votre priorité est d’avoir un conseiller facilement joignable par téléphone pour des demandes sensibles, BoursoBank n’est pas forcément le meilleur choix.

Des acteurs comme Fortuneo ou Monabanq offrent une expérience parfois plus proche d’une banque traditionnelle sur ce point. Malgré ces limites, la satisfaction globale reste correcte avec une note Trustpilot de 4,4/5 sur plus de 54 000 avis, même si les critiques négatives concernent principalement les difficultés d’accès au support humain.us réactifs sur ce critère.

La note Trustpilot de BoursoBank est de 4,4/5 sur plus de 52 000 avis, ce qui reste solide pour un acteur de cette taille, mais les avis négatifs mentionnent très souvent la difficulté à joindre un conseiller humain.

Comment ouvrir un compte BoursoBank ?

L’ouverture d’un compte BoursoBank se fait entièrement en ligne, sans rendez-vous, et prend moins de 10 minutes pour remplir le formulaire. Voici les étapes exactes.

1. Se rendre sur boursobank.com et choisir la carte souhaitée (Welcome, Ultim ou Metal)
2. Remplir le formulaire en ligne avec pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB d’une autre banque
3. Effectuer le premier versement : 50 € pour la Welcome, 300 € pour l’Ultim et la Metal
4. Valider le dossier (1 à 3 jours ouvrés)
5. Réceptionner la carte sous 5 à 8 jours ouvrés

L’avis d’imposition est requis pour accéder au débit différé. Sans ce justificatif, seul le débit immédiat est disponible à l’ouverture.

BoursoBank vs Hello Bank vs Fortuneo vs N26

BoursoBank n’est pas la seule banque en ligne gratuite sur le marché français. Pour mieux situer BoursoBank face à ses concurrentes, le tableau ci-dessous compare les quatre acteurs les plus souvent mis en concurrence sur les critères qui comptent réellement dans la décision.

Acteur	Frais carte principale	Conditions de gratuité	Produits disponibles	Pour qui
BoursoBank Ultim	0 €/mois	1 paiement/mois	Compte PEA CTO AV PER Crédit immo Crédit conso	Particulier cherchant une banque principale complète à 0 €
Hello Bank Hello One	0 €/mois	Sans condition de revenus ni d’usage	Compte Livrets AV Crédit via BNP Paribas	Client souhaitant une carte gratuite sans condition stricte, adossée à BNP
Fortuneo Fosfo	0 €/mois	1 paiement/mois	Compte PEA CTO AV Crédit immo partenaire	Investisseur actif en bourse cherchant des tarifs de courtage compétitifs sur gros ordres
N26 Standard	0 €/mois	Sans condition	Compte courant uniquement	Voyageur occasionnel cherchant une carte européenne simple sans engagement
Monabanq	2 €/mois	Aucune	Compte Livrets AV Crédit Agences partenaires Crédit Mutuel	Client voulant accès humain et agence physique pour moins de 25 €/an

BoursoBank est la seule parmi ces cinq acteurs à combiner gratuité de la carte principale, offre de crédit immobilier 100 % en ligne, PEA, assurance-vie et PER dans un seul espace client. Hello Bank est plus accessible sans condition d’usage, mais sa gamme investissement est moins intégrée. Fortuneo gagne sur les frais de courtage pour les ordres importants. N26 excelle en simplicité mais se disqualifie pour tout profil cherchant à centraliser son épargne et son investissement.

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