CIC Avis : que valent les offres bancaires et d’épargne de cette banque ?

Les points forts et limites de CIC Banque

Qui est réellement le CIC ?

Historique et filiale intégrale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale depuis 1998, le CIC figure parmi les plus anciennes institutions bancaires de France conservant son identité d’origine. Cette intégration lui permet de s’appuyer sur les ressources financières du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Pour les clients, cette stabilité peut constituer un élément rassurant pour certains clients. Les avoirs bénéficient de la protection du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € par titulaire. Au-delà de ce cadre légal, la pérennité du modèle coopératif français, qui n’a connu aucune défaillance majeure de ce type, renforce la fiabilité de l’enseigne.

La stratégie commerciale du CIC s’articule autour de quatre axes générateurs de revenus :

• La gestion des comptes
• L’offre de cartes premium
• Les marges sur les crédits (immobilier et consommation)
• Les commissions liées aux assurances-vie via ACM Vie.

Bien que sa structure tarifaire soit plus élevée que celle des banques digitales, elle contribuent notamment au financement des 1 800 agences et l’expertise de près de 20 000 salariés.

Les tarifs de CIC Banque

Voici la grille tarifaire indicative pour un client particulier en 2026, hors offres jeunes ou packages négociés en agence. Les montants varient légèrement selon les régions, mais l’ordre de grandeur reste stable d’une caisse régionale CIC à l’autre.

Catégorie	Service	Tarif
Compte courant	Ouverture de compte	Gratuit
	Clôture ou transfert de compte	Gratuit
	Tenue de compte	2,25 €/mois (27 €/an)
	Compte inactif depuis plus de 12 mois	30 €/an
	Relevé mensuel	Gratuit
	Relevé supplémentaire	2,10 €
	Réédition d’extrait de compte	0,10 €/ligne (min. 18,50 €)
	Attestation diverse	19 €
	Recherche de document (≤ 12 mois)	22 €
	Location de coffre-fort	À partir de 98 €/an
Banque à distance	Filbanque	Gratuit
	Alertes SMS CIC	1,75 €/mois (21 €/an)
	Licence DIGIPASS	29 €
	Téléchargement de mouvements archivés	7 €
Cartes bancaires	CB Mastercard/Visa Classic	48 €/an
	CB Mastercard Parcours J	24 €/an
	CB Mastercard Gold/Visa Premier	140 €/an
	CB Mastercard World Elite	300 €/an
	Visa Infinite	340 €/an
	Carte à autorisation systématique MOA Mastercard	34,70 €/an
	Carte MOA Parcours J	25 €/an
	Carte majeure protégée Vie Quotidienne	20,90 €/an
	Carte de retrait MOA Cirrus	26 €/an
	Carte Automate bancaire	9 €/an
Options cartes	Cryptogramme dynamique (CVV Évolutif)	12 €/an
	Option temps réel	6 €/an
	Deuxième carte (Contrats Personnels)	Demi-tarif
Paiements et retraits en France et zone euro	Paiement par carte	Gratuit
	Retrait au distributeur CIC/Crédit Mutuel	Gratuit
	Retrait déplacé (à partir du 3e retrait/mois)	1,10 €/retrait
	Retrait déplacé avec carte à autorisation systématique (dès le 2e retrait)	1,10 €/retrait
	Retrait au guichet d’une autre banque	10 €
Paiements et retraits hors zone euro	Paiement par carte	2,90 % + 0,33 € (max. 10 €)
	Retrait d’espèces	2,90 % + 3,30 € (max. 10 €)
	Forfait International	20 €/an
Gestion de la carte	Refabrication de carte	13 €
	Refabrication urgente	72 €
	Réédition du code confidentiel	10,80 €
	Réédition urgente du code	60 €
	Duplicata de relevé carte (≤ 12 mois)	22 €
	Duplicata de relevé carte (> 12 mois)	39 €
	Opposition carte	Gratuit
	Modification temporaire des plafonds	7,70 €
Virements SEPA	Virement occasionnel en agence	4,50 €
	Virement occasionnel en ligne	Gratuit
	Virement instantané via Wero	Gratuit
	Réception d’un virement SEPA	Gratuit
	Mise en place d’un virement permanent en agence	7,50 €
	Mise en place d’un virement permanent en ligne	Gratuit
Virements internationaux (non SEPA)	Émission en agence	0,10 % du montant (min. 10 €, max. 45 €) + 5,40 €
	Émission en ligne	0,10 % du montant (min. 10 €, max. 45 €)
	Réception	17,50 €
	Change sur virement reçu	10 €
	Virement incomplet	7 €
	Virement express en euro	1 €
	Virement express hors SEPA	15,15 €
Prélèvements	Paiement d’un prélèvement SEPA	Gratuit
	Mise en place d’un mandat SEPA	Gratuit
	Opposition ou révocation	Gratuit
	Création d’un Identifiant Créancier SEPA (ICS)	40 €
	Émission d’un prélèvement SEPA	0,42 €
Chèques	Opposition sur un chèque (agence)	16 €
	Opposition sur un chèque (en ligne)	11 €
	Opposition sur chéquier (agence)	32 €
	Opposition sur chéquier (en ligne)	27 €
	Émission d’un chèque de banque	16 €
	Copie d’un chèque	9 €
Assurances	Assur Carte CIC	26 €/an
	Assur Carte Toutes Banques	31 €/an
	Protection Juridique	À partir de 82,62 €/an
Découvert	Taux nominal du découvert personnalisé	15 %
	Frais de mise en place (300 à 1 000 €)	12 €
	Frais au-delà de 1 000 €	1 % (min. 24 €)
	Minimum forfaitaire d’intérêts débiteurs	5 €/trimestre
Incidents bancaires	Commission d’intervention	8 € par opération
	Plafond mensuel	80 €/mois
	Lettre pour compte débiteur non autorisé	13,50 €
	Lettre préalable chèque sans provision	15,30 €
	Chèque rejeté ≤ 50 €	30 €
	Chèque rejeté > 50 €	50 €
	Rejet de prélèvement > 20 €	20 €
	Déclaration Banque de France (retrait CB)	44 €
Épargne	SupTréso	13 €/an
	Transfert de PEL/CEL	90 €
	Transfert de PEP	2 % (min. 45 €)
	Livret inactif depuis plus de 5 ans	30 €/an
Bourse et titres	Courtage en ligne (France, Belgique, Pays-Bas)	0,50 %
	Courtage bourses étrangères	0,50 % (min. 30 €)
	Convention compte-titres	0,125 %/semestre (min. 12,50 €, max. 250 €)
	Gestion pilotée	0,55 %/semestre
	Transfert de compte-titres	15 €/ligne cotée (max. 150 €)
Successions	Dossier ≤ 10 000 €	Gratuit
	Dossier > 10 000 €	1 % (max. 1 000 €)

Faisons le calcul. Un client du CIC qui détient une CB Mastercard Gold ou une Visa Premier paie 140 € de cotisation annuelle, auxquels s’ajoutent 27 € de frais de tenue de compte (2,25 € par mois). Le coût total atteint donc 167 € par an, hors options et incidents de fonctionnement.

À l’inverse, un client équivalent chez BoursoBank avec la carte Ultim ne paie ni cotisation de carte ni frais de tenue de compte, soit 0 € par an sous réserve de respecter les conditions d’utilisation de la carte.

Sur dix ans, l’écart de coût représente donc 1 670 €. Cet écart reflète notamment les coûts associés au modèle de banque de résea : un réseau d’agences, un conseiller et un accompagnement de proximité.

Les cartes bancaires du CIC

	Visa Classic / Mastercard	Visa Premier / Mastercard Gold	Mastercard World Elite	Visa Infinite
Tarif annuel	48 €/an	140 €/an	300 €/an	340 €/an
Type de débit	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Plafond de paiement	Jusqu’à 4 000 €/mois	Jusqu’à 8 000 €/mois	Jusqu’à 20 000 €/mois	Jusqu’à 20 000 €/mois
Plafond de retrait	Jusqu’à 600 €	Jusqu’à 1 500 €	Jusqu’à 5 000 €	Jusqu’à 5 000 €
Paiements hors zone euro	0,33 € + 2,90 % (max. 10 €)	0,33 € + 2,90 % (max. 10 €)	0,33 € + 2,90 % (max. 10 €)	0,33 € + 2,90 % (max. 10 €)
Retraits hors zone euro	3,30 € + 2,90 % (max. 10 €)	3,30 € + 2,90 % (max. 10 €)	3,30 € + 2,90 % (max. 10 €)	3,30 € + 2,90 % (max. 10 €)
Retraits déplacés en zone euro	1,10 € à partir du 3ᵉ retrait/mois	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Paiement mobile	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay
Paiement sans contact	✅	✅	✅	✅
Carte virtuelle (Payweb Card)	✅	✅	✅	✅
E-retrait	✅	✅	✅	✅
Cashback CIC	✅	✅	✅	✅
Conciergerie	Non	✅	✅	✅
Assurances voyage	Assistance et accidents de voyage	Assistance et assurance voyage complètes	Assistance et assurance voyage premium	Assistance et assurance voyage premium
Annulation/interruption de voyage	❌	✅	✅	✅
Location de véhicule	❌	✅	✅	✅
Garantie achats à distance	✅	✅	✅	✅
Neige et montagne	✅	✅	✅	✅
Responsabilité civile à l’étranger	❌	✅	✅	✅
Assistance juridique	✅	✅	✅	✅

La gamme de cartes du CIC permet de répondre à la plupart des usages courants et premium. Elle débute avec la CB Visa Classic et la CB Mastercard, des cartes internationales adaptées à un usage courant, disponibles en débit immédiat ou différé selon les profils. Pour les clients souhaitant mieux maîtriser leur budget, le CIC propose également la carte MOA CB Mastercard à autorisation systématique, qui vérifie le solde du compte avant chaque paiement ou retrait.

 Les voyageurs et utilisateurs recherchant davantage de garanties peuvent se tourner vers les cartes haut de gamme CB Mastercard Gold et CB Visa Premier, qui offrent des plafonds plus élevés ainsi que des assurances et assistances renforcées

Les clients recherchant davantage de services et de garanties peuvent se tourner vers les cartes premium Visa Infinite et Mastercard World Elite. Elles incluent des plafonds très élevés, des services de conciergerie et des avantages exclusifs.

Le CIC complète son offre avec des solutions de sécurité avancées, comme la carte à cryptogramme évolutif dont le code de sécurité change toutes les heures, ou encore le service Payweb Card permettant de générer des numéros de carte virtuels pour sécuriser les achats en ligne.

Les solutions d’épargne et d’investissement du CIC

Livret A	✅
LDDS	✅
Livret Jeune	✅
PEL	✅
CEL	✅
Livrets spécifiques (CSL)	✅
Assurance-vie	✅
Plan d’Epargne Retraite (PER)	✅
Compte titres ordinaire (CTO)	✅
PEA	✅
PEA-PME	✅

Le CIC propose la gamme complète des livrets épargne classiques (Livret A, LDDS, LEP, PEL et CEL) avec un taux pour le Livret A fixé à 3 % en 2026. S’agissant de produits aux conditions définies par l’État, les rendements sont strictement identiques d’une banque à l’autre.

Pour ce qui est de l’assurance-vie, l’établissement s’appuie sur ACM Vie, filiale du Crédit Mutuel. Si les frais de gestion des unités de compte (entre 0,90 % et 1 %) soutiennent la comparaison avec les réseaux bancaires physiques, ils restent bien moins compétitifs que les offres du web.

Linxea affiche 0,60 % sur le fonds euro et Yomoni propose une gestion pilotée à 1,6 % tout inclus. Face aux meilleures assurances-vie en ligne, le contrat du CIC peine à convaincre.

L’accès à la bourse via le PEA ou le CTO se fait aux conditions habituelles des banques traditionnelles, avec des frais de courtage oscillant entre 0,50 % et 1 % par transaction. Ce niveau de frais peut pénaliser la rentabilité des investisseurs les plus actifs pour un investisseur actif, surtout face à des acteurs comme Trade Republic ou Bourse Direct dont les tarifs débutent à 0 €.

Les solutions de financement CIC

Prêt personnel	✅
Prêt véhicule	✅
Prêt étudiant	✅
Prêt travaux	✅
Prêt Taux Zéro	✅
Crédit Renouvelable	✅

Que vaut l’offre de crédit immobilier du CIC ?

En matière de crédit immobilier, la banque propose un taux autour de 3,05 % sur 20 ans, en particulier pour les clients qui domicilient leurs revenus ou disposent d’un patrimoine conséquent. Sa politique commerciale laisse une place importante à la négociation, permettant d’obtenir des conditions personnalisées selon le profil de l’emprunteur.

Au-delà du taux affiché, l’intérêt d’un prêt immobilier au CIC réside dans l’accompagnement et la capacité de négociation de la banque. Les clients qui regroupent plusieurs produits au sein de l’établissement (compte courant, assurance-vie, prévoyance, épargne) peuvent souvent bénéficier d’un taux plus avantageux que celui proposé en première intention.

Pour les emprunteurs à la recherche du meilleur taux possible sans attachement particulier à une banque, le recours à un courtier reste généralement la solution la plus efficace pour mettre les établissements en concurrence.

Du côté des professionnels, le CIC dispose d’une offre complète dédiée aux entreprises, aux commerçants, aux artisans et aux TPE. Cette expertise lui permet de rivaliser avec les grandes banques traditionnelles sur les besoins de financement, d’investissement et d’accompagnement.

Si les banques professionnelles en ligne semblent souvent plus économiques pour les freelances et indépendants ayant des besoins simples, le CIC conserve un avantage grâce à son réseau d’agences et à la relation de proximité qu’il offre aux entrepreneurs ayant besoin d’un suivi personnalisé ou de solutions de financement sur mesure.

Application et réseau d’agences

L’application Filbanque permet de :

• Consulter ses comptes
• Effectuer des virements SEPA
• Ajouter des bénéficiaires
• Gérer ses cartes bancaires (plafonds, opposition temporaire)
• Signer des documents électroniquement et
• Accéder à ses contrats d’assurance-vie et d’épargne.

Les avis utilisateurs la jugent satisfaisante, sans être une référence du marché. Ce n’est clairement pas sur son application mobile que le CIC fait la différence. Sa véritable force réside dans son réseau de 1 800 agences, ouvertes en semaine et, dans la majorité des cas, le samedi matin.

Pour les clients qui souhaitent déposer des espèces, finaliser un dossier de prêt complexe ou bénéficier d’un échange en face-à-face sur des sujets patrimoniaux comme une succession, cet accompagnement reste un avantage que les banques en ligne ne peuvent pas reproduire. Si ce service répond à un besoin réel, son coût se justifie pleinement. Dans le cas contraire, vous risquez simplement de payer pour un service dont vous n’avez pas l’utilité.

CIC vs Crédit Mutuel et BoursoBank

Critère	CIC	Crédit Mutuel	BoursoBank
Coût carte standard (Gold)	140 €/an	134€/an	0 € (Ultim)
Réseau d’agences	1 800	5 300	Aucun
Application mobile	Filbanque (correcte)	CMUT (similaire)	BoursoBank (référence)
Crédit immobilier	Compétitif si négocié	Compétitif si négocié	Disponible, taux marché
Pour qui	Patrimoine et pros TPE	Sociétaires fidèles, ruraux	Tous profils non-agence
Avis		Notre avis sur le Crédit mutuel	Notre avis sur BoursoBank