Quelle est la meilleure banque à choisir pour un interdit bancaire en France ?

Être interdit bancaire ne signifie pas que vous ne pouvez plus ouvrir un compte. Certaines banques et néobanques proposent des offres accessibles, sans condition de revenus et adaptées aux personnes en difficulté bancaire. Voici notre comparatif des meilleures .banques pour interdits bancaires, leurs tarifs, les services inclus, leurs limites et nos conseils pour choisir la solution la plus adaptée à votre situation.

Revolut : la néobanque sans condition d’accès pour les personnes fichées FICP

Revolut est une banque en ligne créée à Londres en 2015. En France, les comptes sont ouverts auprès de Revolut Bank UAB, un établissement agréé par la Banque de Lituanie et supervisé par la Banque centrale européenne. Les dépôts éligibles bénéficient de la garantie européenne jusqu’à 100 000 €. L’établissement dispose également d’une succursale en France enregistrée auprès de l’ACPR.

Pour une personne inscrite au FICP, Revolut peut constituer une solution intéressante, car l’ouverture d’un compte Standard n’implique ni crédit ni découvert autorisé. Aucune condition de revenus n’est demandée et le compte peut être ouvert directement depuis l’application mobile en quelques minutes, sous réserve de la vérification d’identité réglementaire.

L’offre Standard est gratuite et comprend un compte courant avec un IBAN français, une carte bancaire physique, les virements SEPA, les paiements par carte, ainsi qu’un suivi des dépenses en temps réel. L’application permet également de créer des « Pockets », des sous-comptes destinés à mettre de côté de l’argent pour un projet, une facture ou un abonnement. Les notifications instantanées après chaque paiement facilitent le suivi du budget au quotidien.

Les paiements en devises sont effectués au taux de change Revolut en semaine, dans la limite du quota prévu par l’offre Standard. Plus de 30 devises peuvent être détenues et converties depuis l’application, ce qui peut être utile pour les personnes qui voyagent régulièrement ou effectuent des achats à l’international.

L’application donne également accès à plusieurs services complémentaires, notamment :

• Un compte d’épargne rémunéré
• Un compte joint
• L’agrégation de comptes bancaires via l’Open Banking
• Des services d’investissement

Ces services restent optionnel et ne sont pas nécessaires pour utiliser le compte courant.

👉 Consultez notre avis Revolut pour tout savoir sur les offres de la néobanque.

N26 : un compte bancaire mobile adapté aux personnes fichées FICP

N26 est une banque mobile allemande créée en 2013. Elle opère en France par l’intermédiaire de N26 Bank SE, un établissement agréé par l’autorité fédérale allemande de supervision financière (BaFin) et supervisé par la Banque centrale européenne. 

L’ouverture d’un compte Standard ne nécessite ni condition de revenus, ni dépôt minimum. Comme N26 ne propose pas de découvert autorisé sur son offre gratuite, le fichage FICP n’entraîne pas automatiquement un refus d’ouverture de compte. En cas de refus, le client peut également bénéficier de la procédure de droit au compte prévue par la Banque de France.

L’offre N26 Standard est gratuite et comprend un compte courant avec un IBAN français, une carte virtuelle Mastercard disponible immédiatement ainsi que les paiements mobiles via Apple Pay et Google Pay. Une carte physique peut être commandée en supplément. Les virements SEPA, les prélèvements, les notifications instantanées et les outils de suivi des dépenses sont inclus dans l’application.

L’application vous permet de suivre votre solde en temps réle et classe automatiquement les dépenses par catégorie. Les offres payantes ajoutent des sous-comptes (« Espaces »), des assurances voyage ou encore des retraits internationaux.

👉 Lire notre avis sur N26 et ses offres.

Qonto : une solution pro pour les entrepreneurs interdits bancaires

Qonto permet aux entrepreneurs inscrits au FICP ou au FCC d’ouvrir un compte pro en ligne afin de séparer leurs finances personnelles et professionnelles. La banque professionnelle ne conditionne pas l’accès au compte à une situation bancaire parfaite. La souscription s’effectue en ligne en quelques minutes, avec une vérification de l’identité du dirigeant et des informations liées à l’entreprise.

L’offre démarre à partir de 9 € HT par mois et donne accès aux services essentiels pour gérer une activité : un IBAN français, des virements et prélèvements SEPA, une carte Mastercard professionnelle physique ou virtuelle ainsi qu’une application de gestion. Les entrepreneurs peuvent également suivre leurs dépenses, gérer leurs justificatifs, créer des factures et centraliser leur comptabilité depuis une seule interface.

Le service client est disponible 24h/24 et 7j/7 selon les canaux proposés par l’établissement, Qonto ne remplace pas un compte bancaire personnel. Il est réservé aux usages professionnels et nécessite donc d’avoir une entreprise, une activité indépendante ou une structure éligible. Les offres sont payantes et les services bancaires classiques comme le crédit professionnel ou le découvert autorisé ne font pas partie du fonctionnement habituel du compte.

👉 Découvrir notre avis sur Qonto et ses offres pour les professionnels interdits bancaires.

Sogexia : l’établissement de paiement luxembourgeois accessible sans conditions

À la différence de Revolut ou de N26, Sogexia n’est pas une banque mais un établissement de paiement agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) au Luxembourg. Il propose un compte de paiement accessible aux personnes qui rencontrent des difficultés pour ouvrir un compte dans une banque classique.

L’ouverture du compte ne repose pas sur une analyse de solvabilité et l’établissement n’interroge pas les fichiers Banque de France pour l’ouverture de son compte de paiement. L’inscription s’effectue entièrement en ligne, sans rendez-vous en agence ni passage chez un buraliste.

L’offre gratuite donne accès à un compte de paiement, à une carte Mastercard physique ainsi qu’à une application mobile permettant de consulter son solde, réaliser des virements ou recevoir des notifications après chaque opération.

Sogexia ne propose ni crédit, ni découvert autorisé, ni chéquier. Il faut toutefois noter que le compte est associé à un IBAN luxembourgeois (LU). En théorie, cet IBAN doit être accepté partout dans la zone SEPA. En pratique, certains employeurs, administrations ou organismes sociaux continuent parfois d’exiger un IBAN français, ce qui peut compliquer certaines démarches.

Pour le détail des offres, consultez notre avis sur Sogexia.

Veritas Card : la carte prépayée pour effectuer ses paiements sans compte bancaire traditionnel

Veritas adopte une approche différente des autres solutions de ce comparatif. Il ne s’agit pas d’une banque ni d’un compte courant classique, mais d’une carte Mastercard prépayée associée à un compte de paiement. Elle est notamment destinée aux personnes interdites bancaires, fichées FICP ou sans compte bancaire. L’obtention de la carte ne nécessite pas d’étude de solvabilité ni de vérification du dossier de crédit. L’inscription s’effectue entièrement en ligne et la carte peut être utilisée dès qu’elle est approvisionnée.

La carte Veritas fonctionne sur le principe du prépaiement. Il est nécessaire de recharger son compte avant de pouvoir régler des achats ou effectuer des retraits. Le compte dispose également d’un RIB permettant de recevoir des virements et d’envoyer de l’argent. Les rechargements peuvent être réalisés par virement, en espèces via des partenaires ou par d’autres moyens proposés par Veritas.

L’application permet de suivre les opérations, de consulter son solde et de gérer sa carte. Celle-ci est compatible avec Apple Pay et Google Pay et peut être utilisée partout où le réseau Mastercard est accepté. Veritas peut convenir aux personnes qui recherchent avant tout un moyen de paiement simple, sans engagement vis-à-vis d’une banque traditionnelle.

Toutefois, Veritas ne remplace pas un compte bancaire complet. Aucun découvert, crédit, chéquier ou produit d’épargne n’est proposé. La carte est également payante (à partir de 29,90 € par an) et certaines opérations donnent lieu à des frais.

👉 Consultez notre avis Veritas Card pour le détail du fonctionnement et des plafonds.

Nickel : une valeur sûre pour ouvrir un compte rapidement

Fondée en 2013 sous le nom Nickel occupe une place à part sur le marché des comptes de paiement. Contrairement aux banques en ligne, l’ouverture du compte peut se faire directement chez l’un des 8 000 buralistes et Points Nickel présents en France ou depuis le site internet.

Le compte Nickel est accessible sans condition de revenus, mais également aux personnes interdites bancaires ou inscrites au FICP et au FCC. Une pièce d’identité, un numéro de téléphone et le règlement de la cotisation annuelle suffisent pour ouvrir un compte. L’offre Classic est facturée 25 € par an.

Elle comprend un RIB français, une carte bancaire gratuite à autorisation systématique, une application mobile et un espace client permettant de suivre les opérations en temps réel. Le compte permet de recevoir un salaire, d’effectuer des virements, de mettre en place des prélèvements et de réaliser des paiements en France comme à l’étranger.

En revanche, Nickel reste un compte de paiement et non une banque de plein exercice. Aucun découvert autorisé ni chéquier n’est proposé. Plusieurs opérations courantes sont également facturées à l’unité, ce qui peut augmenter le coût du compte pour les utilisateurs qui réalisent de nombreux retraits ou dépôts d’espèces.

👉 Découvrir notre avis sur Nickel.

La Banque Postale : une banque traditionnelle accessible aux profils en difficulté bancaire

La Banque Postale est la seule banque française chargée d’une mission d’accessibilité bancaire. Depuis 2006, elle est tenue d’appliquer la procédure de droit au compte mise en place par la Banque de France. Concrètement, lorsqu’une personne se voit refuser l’ouverture d’un compte par plusieurs établissements, la Banque de France peut désigner n’importe quel établissement, même si La Banque Postale est fréquemment désignée. Cette dernière aura l’obligation de lui ouvrir un compte.

Ce compte, appelé compte de services bancaires de base, est entièrement gratuit et permet d’accéder aux services essentiels du quotidien : un IBAN français, une carte de retrait ou une carte à autorisation systématique selon les situations, les virements et prélèvements SEPA, ainsi qu’un accès aux services en ligne et au vaste réseau de plus de 17 000 bureaux de poste en France.

👉Lire en détail notre avis sur La Banque Postale.

Monabanq : une banque en ligne plus exigeante à l’ouverture

Monabanq est une banque en ligne française créée en 2006 et appartenant au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Elle propose une offre bancaire complète avec un véritable compte courant, des cartes Visa, des solutions d’épargne et différents services financiers.

Pour les personnes interdites bancaires, la situation est différente de celle des établissements spécialisés. Monabanq étudie les demandes d’ouverture de compte et consulte les fichiers Banque de France (FICP et FCC) dans le cadre de l’analyse du dossier. Une inscription dans ces fichiers peut donc entraîner un refus d’ouverture, même si chaque demande reste examinée individuellement.

Les offres sont accessibles avec quelques euros par mois avec notamment la formule Pratiq+ à 3 €/mois et des offres plus complètes comme Uniq ou Uniq+. La banque propose également des services rarement disponibles chez les acteurs spécialisés pour interdits bancaires : 

• Produits d’épargne
• Compte joint,
• Assurances
• Possibilité d’ajouter progressivement d’autres produits bancaires. 
• Dépôt d’espèces dans les distributeurs automatiques Crédit Mutuel/CIC compatibles

👉 Découvrir notre avis sur Monabanq et ses offres.

Notre comparatif des banques accessibles aux interdits bancaires

Banque	Accessible aux interdits bancaires	Type de compte	Carte bancaire	IBAN
Revolut	✅	Banque mobile	Mastercard	🇫🇷 Français
N26	✅	Banque mobile	Mastercard	🇫🇷 Français
Qonto	✅ (professionnels)	Banque mobile	Mastercard	🇫🇷 Français
Sogexia	✅	Compte de paiement	Mastercard	🇱🇺 Luxembourgeois
Veritas Card	✅	Carte prépayée	Mastercard	🇪🇺 Compte de paiement
Nickel	✅	Compte de paiement	Mastercard	🇫🇷 Français
La Banque Postale	✅	Banque traditionnelle	Visa	🇫🇷 Français
Monabanq	✅	Banque en ligne	Visa	🇫🇷 Français

Interdit bancaire, FCC, FICP : de quoi parle-t-on exactement ?

Le terme « interdit bancaire » est souvent utilisé de manière générale, mais il recouvre en réalité plusieurs situations juridiques distinctes. Avant de choisir une banque, il est donc important de comprendre votre situation.

Le FCC (Fichier Central des Chèques) recense les personnes ayant émis un ou plusieurs chèques sans provision qui n’ont pas été régularisés, ainsi que celles faisant l’objet d’une interdiction judiciaire d’émettre des chèques. L’inscription au FCC entraîne une interdiction d’émettre des chèques sur l’ensemble de vos comptes bancaires pendant une durée maximale de cinq ans, sauf si la situation est régularisée plus tôt.

Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) concerne les personnes ayant rencontré des difficultés de remboursement sur un crédit (impayés, procédure de surendettement, etc.). Le fichage est conservé pendant une durée maximale de cinq ans, sous réserve d’une régularisation anticipée. En revanche, il n’interdit pas l’ouverture d’un compte bancaire.

Fichage	Cause	Durée max	Conséquence principale
FCC	Chèque sans provision non régularisé	5 ans	Interdiction d’émettre des chèques
FICP	Incident de remboursement crédit	5 ans	Refus des crédits et parfois du compte
Interdit bancaire	Conséquence fichage FCC	5 ans	Pas d’émission de chèque autorisée

Ainsi, l’interdiction bancaire est la conséquence d’une inscription au FCC et se traduit principalement par l’impossibilité d’émettre des chèques. Elle ne vous empêche pas de détenir un compte bancaire, d’utiliser une carte de paiement, d’effectuer des virements ou des prélèvements. De nombreuses banques et néobanques acceptent d’ailleurs les personnes en interdit bancaire, sous réserve de respecter leurs conditions d’ouverture de compte.

Le droit au compte : la procédure garantie par la loi

Le droit au compte est un dispositif prévu par le Code monétaire et financier. Il garantit à toute personne domiciliée en France l’accès à un compte bancaire, y compris lorsqu’elle est fichée au FCC ou au FICP, à condition qu’aucun autre compte de dépôt ne soit déjà ouvert à son nom.

Voici la procédure à suivre pour en bénéficier :

1. Demandez l’ouverture d’un compte auprès de la banque de votre choix. En cas de refus, l’établissement doit vous remettre gratuitement une attestation de refus d’ouverture de compte.
2. Déposez ensuite une demande auprès de la Banque de France en joignant cette attestation, une pièce d’identité, un justificatif de domicile et une déclaration sur l’honneur attestant que vous ne possédez pas déjà un compte de dépôt.
3. La Banque de France désigne un établissement bancaire, généralement dans un délai d’un jour ouvré après réception du dossier
4. La banque désignée est alors tenue d’ouvrir un compte de services bancaires de base dans un délai de trois jours ouvrés à compter de la réception du dossier complet.
5. Vous recevez ensuite vos moyens de paiement et votre IBAN, ce qui vous permet d’utiliser votre compte au quotidien.

Le compte ouvert dans le cadre du droit au compte comprend gratuitement les services bancaires de base prévus par la réglementation. Il donne notamment accès à un IBAN français, une carte de retrait ou une carte de paiement à autorisation systématique selon les cas, aux virements et prélèvements SEPA, à deux chèques de banque par mois ainsi qu’à l’envoi de relevés de compte. La banque ne peut pas clôturer ce compte sans respecter les conditions prévues par la loi.

Concrètement, le droit au compte est une solution de dernier recours. Si toutes les banques et néobanques refusent votre demande d’ouverture de compte, vous conservez un droit légal à l’accès aux services bancaires essentiels. Le formulaire de demande est disponible sur le site de la Banque de France ou dans l’une de ses succursales.

Combien coûte un compte pour un interdit bancaire ?

Le prix d’un compte bancaire pour interdit bancaire dépend surtout du type de solution choisie. Les comptes de paiement spécialisés sont souvent moins chers et plus faciles à obtenir, tandis que les banques classiques peuvent proposer davantage de services mais avec une procédure d’ouverture plus encadrée.

Pour comparer les principales solutions, nous avons simulé le profil d’une personne interdite bancaire qui utilise son compte au quotidien : réception d’un salaire de 1 500 € par mois, cinq paiements par carte par semaine, deux retraits mensuels et règlement des factures courantes par prélèvement ou virement.

Voici le coût annuel estimé des différentes solutions :

Banques	Coût annuel	Délai d’ouverture
Revolut Standard	0 €/an	Environ 10 minutes
N26 Standard	0 €/an	Environ 10 minutes
Qonto (Basic)	Dès 108 €/an
Sogexia (offre d’entrée)	0 €/an	Environ 10 minutes
Veritas Card	À partir de 29,90 €/an	Immédiat après validation
Nickel Classic	25 €/an	Environ 5 minutes
La Banque Postale (droit au compte)	0 €/an	Quelques jours à plusieurs semaines selon procédure
Monabanq	À partir de 36 €/an	Quelques jours

Comment sortir de l’interdit bancaire ?

L’interdiction bancaire n’est pas une situation définitive. Selon votre cas, il existe deux moyens de mettre fin à un fichage au FCC et de retrouver le droit d’émettre des chèques.

La première solution consiste à régulariser votre situation. Pour cela, vous devez approvisionner votre compte afin que le chèque impayé puisse être réglé ou rembourser directement le bénéficiaire du chèque, puis fournir la preuve du paiement à votre banque. Une fois la régularisation effectuée, l’établissement bancaire en informe la Banque de France, qui procède à la levée du fichage. Vous retrouvez alors la possibilité d’émettre des chèques sans attendre l’expiration du délai légal.

Si vous ne pouvez pas régulariser l’incident, le fichage prend fin automatiquement au bout de cinq ans à compter de son inscription au FCC. À l’issue de cette période, votre nom est radié du fichier et vous retrouvez votre droit d’utiliser des chèques, sans démarche particulière.

Si vous avez un doute sur votre situation, vous pouvez consulter gratuitement votre inscription au FCC ou au FICP auprès de la Banque de France. Cette vérification peut être effectuée dans une succursale, sur présentation d’une pièce d’identité, ou directement en ligne depuis votre espace personnel sur le site de la Banque de France.

Quelle banque choisir selon votre situation ?

Le meilleur choix dépend avant tout de votre situation et de vos besoins. Voici nos recommandations selon les profils les plus courants.

• Vous recherchez avant tout une banque traditionnelle ? La Banque Postale est la référence grâce à son rôle dans le droit au compte, à son réseau de bureaux de poste partout en France et à son accompagnement des personnes en situation de fragilité financière.
• Vous êtes récemment en interdit bancaire ? : nous vous conseillons Nickel, qui permet d’ouvrir un compte en quelques minutes chez un buraliste, sans condition de revenus. Si vous souhaitez bénéficier d’un compte bancaire gratuit, vous pouvez également engager une procédure de droit au compte auprès de la Banque de France.
• Vous êtes fiché depuis plusieurs années et disposez de revenus réguliers ? : vous pouvez tenter d’ouvrir un compte chez Monabanq ou BforBank, qui peuvent accepter certains profils selon leur situation. En cas de refus, Sogexia, Nickel ou Revolut constituent des alternatives plus accessibles.
• Vous êtes indépendant ou auto-entrepreneur ? : Si vous recherchez un compte dédié à votre activité professionnelle, Anytime, Qonto, Shine, Indy ou Revolut Business proposent des comptes adaptés aux professionnels, sans autorisation de découvert.
• Vous voyagez régulièrement à l’étranger ? : Revolut et N26 sont les solutions les plus intéressantes grâce à leurs paiements en devises, leurs applications mobiles performantes et leurs frais réduits lors des déplacements internationaux.
• Vous avez essuyé plusieurs refus d’ouverture de compte ? : dans ce cas, lancez une procédure de droit au compte auprès de la Banque de France. Un établissement bancaire sera désigné pour vous ouvrir gratuitement un compte de services bancaires de base.

Nos réponses à vos questions sur les banques pour interdits bancaires