Mesurez ce que l’inflation retire à votre épargne, et ce qu’un placement peut lui faire gagner en pouvoir d’achat réel.
Vos paramètres
L’évolution de votre pouvoir d’achat
Toutes les courbes sont exprimées en valeur réelle, c’est-à-dire en pouvoir d’achat d’aujourd’hui. On voit nettement l’épargne dormante décrocher.
Trois façons de traverser l’inflation
Valeur réelle de votre montant de départ au terme de la période, selon ce que vous en faites.
Votre pouvoir d’achat année après année
La valeur réelle de votre épargne selon chaque scénario, exprimée en euros d’aujourd’hui.
| Année | Compte courant | Livret réglementé | Investissement |
|---|
Comment ce simulateur calcule
L’idée est de raisonner en pouvoir d’achat constant. On ramène chaque montant futur à sa valeur d’aujourd’hui en le divisant par l’effet cumulé de l’inflation.
(1 + inflation)^duréePour un placement, le capital futur vaut
montant × (1 + rendement)^durée ; pour un compte courant sans intérêts, il reste égal au montant de départ, mais son pouvoir d’achat, lui, fond.
Estimation à titre indicatif, hors fiscalité et frais. Les taux d’inflation et de rendement retenus sont des hypothèses constantes : la réalité varie d’une année à l’autre.
Où placer votre argent pour battre l'inflation ?
Laisser dormir son épargne, c'est la laisser fondre. Pour que votre argent garde et gagne du pouvoir d'achat, il doit rapporter plus que l'inflation. Voici les supports les plus adaptés.
Investir dans l'or
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La solution la plus efficace pour capitaliser sur les marchés actions à long terme.
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L'inflation, c'est la hausse progressive du prix des biens et des services. Tant que votre argent ne rapporte rien, son montant sur le compte ne bouge pas, mais ce qu'il permet d'acheter, lui, diminue chaque année. C'est une perte silencieuse : on ne la voit pas passer, et pourtant elle grignote votre épargne sans relâche.
Un exemple parle de lui-même. Avec 3 % d'inflation par an, un capital de 10 000 € laissé sur un compte sans rendement ne vaut plus que 7 441 € de pouvoir d'achat au bout de dix ans, et à peine plus de 4 100 € après trente ans. Le chiffre affiché sur votre relevé n'a pas changé ; sa valeur réelle, elle, a été divisée par plus de deux.
Pouvoir d'achat et prix : les deux faces d'une même pièce
L'inflation agit dans les deux sens. D'un côté, elle réduit la valeur réelle de votre argent ; de l'autre, elle fait grimper le prix des choses. Ce qui coûte 1 000 € aujourd'hui pourra en coûter plus de 2 000 dans une trentaine d'années. Autrement dit, pour acheter demain ce que vous vous offrez aujourd'hui, il vous faudra bien davantage. Le simulateur ci-dessus chiffre précisément ces deux effets à partir de vos propres montants.
Comment protéger et faire fructifier votre épargne
Ne rien faire est la seule stratégie perdante d'avance. Plusieurs solutions permettent de rester devant l'inflation :
- La bourse via les ETF. Sur longue période, les marchés actions ont offert un rendement bien supérieur à l'inflation, ce qui en fait le moteur de croissance le plus puissant pour une épargne de long terme.
- L'assurance-vie en unités de compte. Elle permet de doser sécurité et performance au sein d'un même contrat, avec une fiscalité qui devient particulièrement douce après huit ans.
- L'immobilier, notamment les SCPI. Loyers et valeurs des biens tendent à suivre la hausse des prix, ce qui offre une protection assez naturelle contre l'érosion monétaire.
Les erreurs qui vous font perdre du pouvoir d'achat
- Tout laisser sur le compte courant. À 0 % de rendement, votre argent se dévalue jour après jour. C'est précisément ce que mesure le simulateur.
- Se reposer sur le seul Livret A. Son taux est fréquemment inférieur à l'inflation : vous perdez moins vite qu'un compte courant, mais vous perdez tout de même en valeur réelle.
- Attendre le bon moment pour investir. Chaque année d'attente est une année de pouvoir d'achat perdu. Le meilleur moment reste le plus tôt possible.
Questions fréquentes sur l'inflation
En renchérissant les prix. Si votre épargne ne produit aucun rendement, elle achète un peu moins chaque année. À 3 % d'inflation, 10 000 € d'aujourd'hui équivaudront à environ 7 400 € de pouvoir d'achat dans dix ans.
Il faut au minimum dépasser le taux d'inflation. Un placement qui rapporte exactement autant que l'inflation préserve votre pouvoir d'achat sans le faire progresser. Pour gagner en valeur réelle, visez un rendement nettement supérieur, ce que permettent historiquement les marchés actions sur le long terme.
Pas systématiquement. Son taux est fixé par les pouvoirs publics et ne suit pas toujours la hausse des prix. En période de forte inflation, son rendement réel peut devenir négatif : vous percevez des intérêts, mais votre pouvoir d'achat recule quand même.
Sur le long terme, elle se situe généralement autour de 2 à 3 % par an, avec des périodes plus calmes et d'autres nettement plus tendues. La Banque centrale européenne vise une inflation proche de 2 % à moyen terme pour la zone euro.