- Coût et accessibilité
- Rendement financier
- Sécurité des fonds
- Flexibilité et liquidité
Avis global sur le compte flexible Revolut
Vous cherchez à maximiser votre épargne tout en gardant un accès instantané à vos fonds ? Le compte flexible Revolut vous offre une épargne liquide, sécurisée et optimisée fiscalement. Avec des taux allant jusqu’à 5,32 % en USD ou 3,73 % en EUR, vos économies travaillent vraiment pour vous. Les intérêts sont calculés quotidiennement et crédités mensuellement, sans plafond ni frais cachés pour vous permettre de booster votre capital lentement, mais sûrement.
Vous êtes las des faibles rendements des livrets classiques (3 %), plafonnés et peu adaptés à l’inflation ? Et si vous pouviez accéder à des taux supérieurs, avec des intérêts versés quotidiennement et sans plafond de dépôt ? C’est ce que propose le Compte Flexible Revolut, une solution d’épargne basée sur des fonds monétaires, accessibles dès 1 € et sans frais de gestion. Nous avons examiné cela attentivement, et voici notre évaluation d’expert.
Avantages et inconvénients du compte flexible Revolut
- Aucun plafond de dépôt
- Taux d’intérêt attractifs, pouvant aller jusqu’à 4,4 % selon la devise choisie
- Possibilité de retirer ses fonds à tout moment sans pénalité ni frais d’entrée ou de sortie
- Intérêts calculés et versés quotidiennement
- Gestion entièrement digitale via l’application Revolut
- Garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € via la licence bancaire européenne
- Nécessite un compte Revolut actif avec un abonnement Revolut ultra à 45 euros
- Uniquement accessible aux détenteurs de compte personnel
- Taux d’intérêts variables qui peuvent baisser sans préavis
- Risque lié aux fonds monétaires sous-jacents
- Soumis à l’imposition via le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % en France
Le compte flexible Revolut : la solution pour optimiser votre épargne
Le compte flexible Revolut est une solution d’épargne innovante qui permet d’investir dans des fonds monétaires de faible risque. Il offre des rendements compétitifs dans trois devises :
- USD (jusqu’à 5,2 %) ;
- GBP (jusqu’à 4,75 %) ;
- EUR (jusqu’à 3,43 %).
Ce service, disponible pour les comptes personnels via Revolut Securities Europe UAB, offre liquidité et rendements ajustés au marché pour lutter contre l’inflation.
Compte flexible Revolut : pour quel type d’épargnant ?
Le compte flexible de Revolut convient à une certaine catégorie d’épargnants, à savoir :
- Les épargnants qui ont atteint le plafond du Livret A et qui souhaitent une solution de dépôt illimitée
- Les épargnants qui souhaitent optimiser leur épargne avec des taux compétitifs, ajustés au marché, tout en conservant une liquidité totale
- Les personnes qui maitrisent les risques liés aux fonds monétaires et qui privilégient un placement intermédiaire au détriment des investissements plus longs
Dans quels fonds votre épargne est-elle placée ?
Le compte flexible Revolut place votre épargne dans des fonds monétaires, gérés par des institutions financières de renom. Ces fonds investissent principalement dans des instruments de dette à court terme pour offrir un bon équilibre entre rendement et sécurité.
Voici les principaux types de placements utilisés :
- Dépôts à terme : dépôts à terme émis par des banques, avec des courtes échéances (généralement moins de 60 jours)
- Billets de trésorerie : titres de créance émis par des entreprises pour financer leurs besoins à court terme
- Certificat de dépôt : instruments bancaires garantis, souvent utilisés pour des placements à faible risque
Les rendements et la fiscalité du compte flexible Revolut
Les rendements bruts
Le compte flexible Revolut offre des rendements bruts compétitifs qui varient selon la devise choisie. En EUR, les taux peuvent atteindre jusqu’à 3,43 %, en GBP jusqu’à 4,75 %, et en USD jusqu’à 5,2 %. Par exemple, si vous placez 10 000 € sur un compte flexible en EUR avec un taux annuel de 3,43 %, vous générerez environ 343 € d’intérêts bruts sur un an, soit 28,58 € par mois. Ces rendements sont nettement supérieurs à ceux des livrets réglementés comme le Livret A (3 %) et sont accessibles et flexibles.
Voici un tableau récapitulatif des taux actuels des fonds monétaires flexibles :
Abonnements | EUR | GBP | USD |
Standard | 1,99 % | 3,43 % | 3,05 % |
Plus | 2,14 % | 3,43 % | 3,30 % |
Premium | 2,59 % | 4,18 % | 3,80 % |
Metal | 2,74 % | 4,43 % | 4,05 % |
Ultra | 2,84 % | 4,58 % | 4,40 % |
La méthode de calcul des intérêts
La méthode de calcul des intérêts sur le compte flexible Revolut repose sur une capitalisation quotidienne basée sur le rendement annuel en pourcentage (APY).
Voici comment cela fonctionne en détail :
Chaque jour, les intérêts sont calculés en appliquant le taux APY au capital investi, divisé par 365 (nombre de jours dans l’année).
Par exemple, si vous investissez 10 000 € avec un APY de 3 %, les intérêts seront répartis comme suivent :
- Jour 1 : investissement initial de 10 000 €
- Jour 2 : 10000+(10000×3 %/365)=10000,82 €
- Jour 3 : 10000,82+(10000×3 %/365)=10001,64 €
Cette méthode de calcul garantit que vous accumulez des gains même avec des soldes relativement faibles. Toutefois, un seuil minimum de 0,01 € doit être atteint pour que les intérêts soient effectivement crédités sur votre compte.
La fiscalité du compte Revolut flexible
En France, les intérêts générés par le Compte Flexible Revolut sont soumis à la flat tax ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Cela inclut déjà l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Cette fiscalité s’applique automatiquement et les intérêts nets perçus correspondent donc au montant brut moins cette imposition.
Contrairement aux livrets non imposables comme le Livret A, les gains issus du compte flexible doivent être déclarés fiscalement. Pour déclarer les intérêts perçus sur le compte, Revolut met à disposition un relevé fiscal qui précise les intérêts que vous avez perçus durant l’année civile précédente. Ce document est nécessaire pour effectuer une déclaration correcte.
👉 N’hésitez pas à lire notre article sur la déclaration de compte Revolut pour tout savoir sur le processus.
Compte flexible Revolut : les frais
| Type de frais | Détails |
|---|---|
| Abonnement Revolut Ultra | 45 € |
| Frais d’ouverture | Aucun |
| Frais de gestion | Aucun |
| Dépôt minimum | 1 € |
| Plafond de dépôt | Aucun |
| Frais de dépôt | Aucun |
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Frais de transfert | Aucun pour les transferts entre compte Revolut, sauf pour les transferts vers les comptes externes |
| Frais de change | Aucun pour les opérations en devises incluses dans votre plan, mais des frais s’appliquent au-delà des limites pour certaines devises. |
Comment ouvrir un compte flexible Revolut ?
Suivez les étapes suivantes ouvrir votre compte flexible en quelques minutes :
- Commencez par télécharger l’application Revolut sur votre smartphone depuis l’App Store (pour iOS) ou Google Play (pour Android).
- Lancez l’application et inscrivez-vous en fournissant vos informations personnelles, telles que votre nom, prénom, date de naissance, adresse e-mail, et en créant un mot de passe sécurisé.
- Suivez les instructions pour valider votre identité. Cela inclut généralement l’envoi d’une photo de pièce d’identité valide et une vidéo ou selfie pour vérification biométrique
- Ajoutez des fonds à votre compte Revolut en connectant votre compte bancaire existant ou en effectuant un virement initial pour activer votre compte.
- Une fois votre compte créé et vérifié, rendez-vous dans l’onglet « Accueil » du menu principal, puis cliquez sur « Comptes » sous votre solde. Sélectionnez ensuite « Ajouter un nouveau compte » pour ajouter un nouveau compte.
- Dans la liste des options proposées, choisissez « Épargne et fonds », et sélectionnez « Comptes flexibles » pour ouvrir un compte flexible. Vous pourrez alors choisir la devise (EUR, USD, GBP) et transférer les fonds que vous souhaitez épargner.
- Transférez l’argent depuis votre compte courant Revolut vers votre Compte Flexible pour activer votre compte. Il n’y a pas de montant minimum requis pour démarrer.
Utilisation du compte flexible Revolut
Ajout et retrait de fonds
Pour ajouter des fonds à votre compte flexible via l’application :
- Allez sur « Accueil » dans le menu du bas.
- Sous votre solde, appuyez sur « Comptes ».
- Sélectionnez votre compte flexible.
- Appuyez sur « Ajouter de l’argent ».
- Entrez le montant que vous souhaitez déposer.
- Confirmez en appuyant sur « Continuer » ou « Ajouter de l’argent ».
Pour retirer des fonds de votre Flexible Cash Funds (c’est-à-dire vendre des parts d’un fonds du marché monétaire) :
- Allez sur « Accueil » dans le menu du bas.
- Sous votre solde, appuyez sur « Comptes ».
- Sous « Épargne et fonds », sélectionnez vos fonds de trésorerie flexibles.
- Appuyez sur « Retirer », entrez le montant souhaité, puis confirmez
La clôture du compte Revolut flexible
Pour clôturer votre compte flexible Revolut, suivez ces étapes :
- Rendez-vous sur « Accueil » dans le menu du bas.
- Sous votre solde, appuyez sur « Comptes ».
- Sélectionnez vos fonds de trésorerie flexibles.
- Choisissez « Info ».
- Appuyez sur « Clôturer et retirer »
Lors de la fermeture, tous les fonds restants seront automatiquement transférés vers votre compte personnel Revolut dans la même devise. Le processus peut prendre jusqu’à 2 jours ouvrables pour être entièrement finalisé. Cela permet de s’assurer que toutes les transactions en cours et les paiements d’intérêts sont terminés.
Revolut Flexible vs Livret A : quelle épargne choisir ?
Le compte flexible Revolut et le Livret A répondent à des besoins d’épargne différents. Le Livret A offre un taux fixe de 3 %, exonéré d’impôts, avec une garantie totale du capital. En revanche, il est plafonné à 22 950 €, ce qui limite son potentiel pour les gros épargnants.
Le compte flexible Revolut propose des taux variables, allant jusqu’à 5,2 % selon la devise, mais les intérêts sont soumis à la Flat Tax de 30 %. En termes de flexibilité, les deux comptes permettent des retraits immédiats. Cependant, Revolut n’impose aucun plafond de dépôt, ce qui en fait une option plus adaptée pour les épargnants qui souhaitent investir des montants importants.
Le Livret A est sans risque, mais le compte flexible Revolut, expose à un léger risque de perte en capital. En bref, choisissez le Livret A pour une épargne sécurisée et défiscalisée et le compte flexible Revolut pour des rendements plus élevés avec une tolérance modérée au risque.
Le compte flexible Revolut est-il sécurisé ?
Le compte flexible Revolut est sécurisé grâce à des mesures de protection robustes, mais présente un risque limité lié aux fonds monétaires sous-jacents. Vos fonds sont gérés par Fidelity, une société de gestion renommée et séparés des actifs de Revolut pour garantir leur protection.
Toutefois, le compte flexible n’offre pas une sécurité absolue du capital. Le niveau de risque est 1 sur 7. Concrètement, les pertes restent peu probables, mais possibles en cas de conditions économiques défavorables. De plus, les dépôts sur Revolut bénéficient d’une garantie jusqu’à 100 000 € via la législation européenne.
Combiner le compte flexible avec d’autres services de Revolut : est-ce possible ?
Le compte flexible Revolut s’intègre parfaitement avec d’autres services de la plateforme pour optimiser votre gestion financière. Par exemple, vous pouvez combiner ce compte avec vos paiements quotidiens via la carte bancaire Revolut en transférant automatiquement les excédents vers l’épargne.
Vous pouvez lier votre compte flexible aux fonctionnalités d’investissement, comme les actions ou les cryptomonnaies, pour diversifier vos placements. De plus, le cashback généré par vos achats peut être redirigé directement vers votre épargne, pour maximiser vos intérêts quotidiennement calculés.
👉 Vous pouvez lire notre avis sur Revolut et ses nombreux services.
Notre verdict sur le compte flexible Revolut
Franchement, le Compte Flexible Revolut, c’est une bonne pioche si vous cherchez à maximiser votre épargne sans vous prendre la tête. Nous avons testé, et les taux peuvent grimper jusqu’à 5,41 %, mais attention, ça fluctue et c’est imposé à 30 %, donc il ne faut pas rêver trop gros.
Ce qu’on aime, c’est la flexibilité : vous pouvez retirer vos sous quand vous voulez sans frais. Par contre, ce n’est pas aussi sécurisé qu’un Livret A. Alors si vous êtes du genre à stresser sur le capital, peut-être que ça ne vous conviendra pas trop. Nous, on le voit comme un bon compromis entre rendement et simplicité pour ceux qui maîtrisent un peu les risques.
Les alternatives au compte flexible Revolut
Établissements | Produit d’épargne | Taux d’intérêt | Conditions | |
 | Espaces N26 | 0 % | Fonctionnalité de sous-comptes pour organiser son épargne, sans rémunération | |
 | Compte Épargne Easy Savings | Jusqu’à 2,01 % | Taux variable en fonction du marché. Pas de plafond de dépôt | |
 | Compte d’épargne | 2 % | Intérêts versés mensuellement. Pas de montant minimum requis | |
 | Livret A | 3 % | Plafond de 22 950 €. Taux réglementé par l’État français | |
 | Livret Hello + | Jusqu’à 1,2 % | Taux promotionnel pendant 3 mois, puis 0,1 %. Plafond de 50 000 € | |
 | Livret Croissance | Jusqu’à 0,3 % | Taux progressif en fonction de l’ancienneté du livret. Plafond de 25 000 € |